Návrh NARIADENIE EURÓPSKEHO PARLAMENTU A RADY, ktorým sa mení nariadenie (EÚ) 2019/1238 o celoeurópskom osobnom dôchodkovom produkte (PEPP)
Navrhovaná revízia nariadenia o celoeurópskom osobnom dôchodkovom produkte (PEPP) prinesie podnikateľom nové príležitosti, ale aj vyššie regulačné nároky.
Návrh zavádza dva typy produktov:
cenovo dostupný základný (basic) PEPP, ktorý bude možné poskytovať bez povinného poradenstva,
prispôsobený (tailored) PEPP určený pre náročnejších klientov, pri ktorom bude poradenstvo povinné.
Cieľom je rozšíriť dostupnosť dôchodkového sporenia pre širší okruh sporiteľov a zároveň umožniť poskytovanie komplexnejších investičných riešení pre klientov s vyššími nárokmi.
Pre finančné inštitúcie je pozitívom najmä zrušenie stropu na poplatky, zjednodušenie správy produktov a väčšia flexibilita investovania. Novinkou sú aj zamestnávateľské príspevky a možnosť automatického zapojenia sporiteľov, čo môže zvýšiť dopyt po produktoch.
Na druhej strane však pribudnú nové povinnosti, najmä rozšírené informovanie klientov a silnejší dohľad. To môže zvýšiť administratívne náklady a tlak na poskytovateľov.
